Se nesse último ano você não caiu em algum golpe financeiro ou não conhece alguém que tenha caído, você faz parte de um grupo bastante seleto. Isso porque os golpes financeiros têm sido uma realidade cada vez mais presente na vida de todos nós nos dias de hoje. 

De acordo com a última pesquisa do Serasa Experian, 4 a cada 10 brasileiros já foram vítimas de fraude financeira.

A pesquisa também mostrou que cerca de 29% das vítimas de golpes financeiros sofreram prejuízo, com 24% perdendo entre R$1.000 e R$5.000, e 64% enfrentando perdas de até R$1.000.

Então, para evitar que você seja vítima de algum golpe financeiro, continue lendo esse texto e saiba como se manter em segurança.

O que são golpes financeiros?

A palavra golpe no dicionário pode ser descrita como “maneira, geralmente ilegal ou fraudulenta, de obter algo ou de enganar alguém”. Como por exemplo, oferecer a oportunidade de quitar uma dívida. 

Os golpes financeiros não são nenhuma novidade, mas têm ficado cada vez mais complexos, e acontecem de diferentes formas, sempre trazendo prejuízos e impactando diretamente o nosso bolso. Por isso, é necessário ficar atento: os golpistas adoram tirar proveito de situações que nos deixam mais vulneráveis.

Por que há tantos golpes financeiros?

Os golpes financeiros estão se tornando cada vez mais comuns, e entender por que isso acontece é essencial para se proteger. Em um mundo cada vez mais digital, os golpistas encontram novas formas de enganar as pessoas a cada dia. 

Eles exploram a confiança e a falta de conhecimento financeiro dos indivíduos, muitas vezes se aproveitando da promessa de grandes retornos rápidos e fáceis. A crescente complexidade dos produtos financeiros e a rapidez com que as informações se espalham na internet também contribuem para o problema. 

Muitos caem em armadilhas simplesmente porque não têm o conhecimento necessário para identificar sinais de alerta.

Os 10 golpes financeiros mais comuns

Se em algum momento você se deparar com frases como “Quer um empréstimo fácil sem garantia? Clique aqui”, “Encontramos um problema no seu cadastro: clique aqui para atualizar seus dados”, “Você possui uma dívida pendente”, cuidado, pode ser golpe! Conheça a seguir os golpes mais comuns no momento:

1. Phishing

Entre os mais variados tipos de golpes, temos o phishing (falamos “fichin”), um termo em inglês que caracteriza um tipo de roubo de identidade na internet. Essa é uma ação fraudulenta que normalmente ocorre com pessoas que cedem seus dados para criminosos sem perceber. 

As mensagens costumam vir através de SMS, e-mails, links falsos e em alguns casos até mesmo por ligações telefônicas, utilizando discursos atrativos para conseguir essas informações. 

Mas é importante ressaltar que, independentemente da forma em que esse crime virtual ocorre, o seu objetivo é sempre o mesmo: roubar informações pessoais, como senhas, dados bancários e qualquer outra informação que seja pessoal.

2. Golpe do boleto falso

Além de ser um meio de pagamento muito utilizado, o boleto bancário também é responsável por um dos golpes que mais tem crescido nos últimos anos. O golpe do boleto falso pode acontecer pela emissão física, mas ocorre principalmente pela internet, através do e-mail. 

Dessa forma não há custos adicionais aos criminosos para fazer o envio do boleto falso e ainda facilita as alterações necessárias nos dados bancários. Então, sempre que receber um boleto por e-mail é necessário muita atenção ao remetente. 

Outro ponto importante para se ter atenção no boleto bancário é o meio de comunicação através do qual você recebe o boleto: verifique sempre se o envio foi feito através dos canais oficiais dos remetentes. 

3. Golpe do WhatsApp

O golpe do Whatsapp pode ocorrer de duas formas: clonagem, que já é mais conhecida, e a duplicação, uma forma mais atual. Bora ver a diferença entre esses dois tipos de golpes? No golpe por clonagem do Whatsapp, os criminosos fingem ser o contato de alguma loja ou algum anúncio atrativo para tentar roubar a conta da vítima. 

Assim, eles enviam um código de verificação do WhatsApp por SMS e pedem para a vítima compartilhar. Assim que conseguem esses números, os criminosos ativam a conta em outro telefone e iniciam o contato com familiares e amigos solicitando dinheiro. 

Já no caso do golpe por duplicação de conta, a conta da vítima é identificada e duplicada. Para isso, todas as informações são copiadas, incluindo agenda, foto de perfil e status, menos o número de celular. Depois, os criminosos criam uma nova conta no WhatsApp, contendo essas mesmas informações, e aí começam a chamar os contatos para solicitar dinheiro.

4. Fraudes em cartões de crédito

As fraudes em cartões de crédito são uma preocupação crescente no mundo financeiro moderno. Esses golpes podem ocorrer de várias formas, desde o uso não autorizado dos dados do cartão até transações fraudulentas realizadas por criminosos. 

Com a crescente digitalização das compras, a segurança das informações financeiras tornou-se um desafio constante. Uma das principais formas de fraude é o roubo de dados através de sites não seguros ou por meio de dispositivos de leitura ilegais. 

Os golpistas podem também usar técnicas de phishing para obter suas informações pessoais, enviando e-mails ou mensagens falsas que imitam instituições financeiras.

5. Fraudes telefônicas

As fraudes telefônicas são um tipo crescente de golpe financeiro que explora a confiança das pessoas através de telefonemas enganadores. 

Nesse tipo de golpe, criminosos costumam se passar por representantes de instituições financeiras, empresas de serviços ou até mesmo órgãos governamentais para obter informações pessoais e financeiras de forma fraudulenta. 

Esses golpistas utilizam diversas táticas, como criar uma sensação de urgência ou oferecer ofertas irresistíveis, para persuadir suas vítimas a fornecer dados sensíveis. 

Muitas vezes, eles pedem confirmações de informações bancárias ou números de cartão de crédito, alegando ser necessário para atualização de cadastro ou segurança da conta.

6. Investimentos falsos

Os investimentos falsos são golpes que enganam muitas pessoas com promessas de lucros elevados e rápidos. Esses golpes costumam se disfarçar de oportunidades de investimento legítimas, oferecendo retornos que parecem bons demais para ser verdade. 

Os golpistas frequentemente usam táticas sofisticadas para criar a aparência de um investimento seguro, apresentando documentos falsos, sites bem elaborados e até mesmo testemunhos fictícios de investidores satisfeitos. 

Eles podem oferecer produtos como ações, criptomoedas, ou imóveis com garantias de altos rendimentos sem risco. A estratégia é atrair investidores desavisados com a promessa de ganhos fáceis e rápidos.

7. Fraudes em empréstimos

As fraudes em empréstimos são um golpe financeiro comum que visa enganar aqueles que buscam ajuda financeira. Nessas situações, os golpistas tentam se passar por instituições financeiras legítimas ou prestadores de serviços de crédito, oferecendo empréstimos rápidos e fáceis com condições aparentemente irresistíveis. 

Essas fraudes frequentemente envolvem promessas de grandes quantias de dinheiro sem a necessidade de garantias ou comprovantes de renda. 

O truque é atrair vítimas com a promessa de um empréstimo que nunca será realmente concedido. Em vez disso, os golpistas solicitam taxas antecipadas, informações pessoais sensíveis ou pagamentos por serviços que nunca são prestados.

Para se manter seguro, guarde o seu dinheiro em uma conta que apenas você tenha acesso e use uma senha forte no login dela. 

8. Esquemas de pirâmide

Esquemas de pirâmide são um tipo de golpe financeiro disfarçado de oportunidade de investimento. Nesse esquema, os participantes são incentivados a recrutar outras pessoas para investir dinheiro, prometendo retornos elevados com base nas contribuições dos novos membros. 

O sistema se baseia na ideia de que cada novo investidor traz mais dinheiro, que é então distribuído aos primeiros investidores. O problema é que, eventualmente, o esquema entra em colapso quando fica difícil recrutar novos participantes. 

Sem novos investidores, o dinheiro dos últimos entrantes não é suficiente para pagar os retornos prometidos aos primeiros, resultando em perdas significativas para a maioria dos envolvidos.

9. Roubo de identidade

O roubo de identidade é um golpe financeiro sério que ocorre quando criminosos usam suas informações pessoais para cometer fraudes em seu nome. Isso pode incluir a abertura de contas bancárias, a realização de compras ou a contração de empréstimos sem o seu conhecimento. 

O impacto pode ser devastador, afetando seu crédito e causando transtornos financeiros significativos. 

Os golpistas geralmente têm acesso às suas informações através de técnicas como phishing, onde enviam e-mails ou mensagens falsas para enganá-lo a fornecer dados pessoais, ou ainda através de vazamentos de dados em sites não seguros. 

Uma vez que têm suas informações, eles podem usá-las para criar identidades falsas e realizar transações fraudulentas.

10. Falsas oportunidades de trabalho

As falsas oportunidades de trabalho são um tipo de golpe financeiro que visa explorar pessoas em busca de emprego. 

Esses golpistas se apresentam como empregadores legítimos, oferecendo posições atraentes com salários altos e condições de trabalho que parecem irresistíveis. 

No entanto, o objetivo real é enganar os candidatos para obter informações pessoais, taxas de inscrição ou até mesmo dinheiro para “equipamentos” ou “treinamentos”. 

Esses golpes podem assumir diversas formas, como ofertas de trabalho por e-mail, anúncios em sites de emprego ou até mesmo ligações telefônicas. 

Os golpistas costumam usar táticas como promessas de retorno rápido ou exigências de pagamento antecipado para obter seus dados pessoais e financeiros.

Como não cair em golpes financeiros?

Em muitos casos nós somos os próprios responsáveis por cair em golpes, isso ocorre por conta da nossa falta de atenção. Se a gente parar para pensar, o seu banco e as demais instituições financeiras que você utiliza já têm acesso às suas principais informações pessoais. 

Por isso, não costumam  solicitar alterações cadastrais e outras informações, como RG, CPF, senhas ou códigos de acesso, a menos que você mesmo tenha solicitado a atualização. 

Então, sempre que você receber uma comunicação solicitando essas informações, seja por ligação ou por mensagem, desligue e faça o bloqueio do contato, você pode estar sendo vítima de golpe. 

Se você estiver em dúvida, entre em contato com seu banco ou com a instituição financeira através dos canais de atendimento oficiais para garantir a autenticidade da ligação ou mensagem.  

Nunca compartilhe suas senhas. Fique atento se você receber algum tipo de contato solicitando sua senha de acesso. 

Independente da plataforma ou do app, sua senha jamais será solicitada fora dos canais oficiais. Ative o bloqueio de tela. 

O bloqueio de tela temporário pode ser o seu grande aliado e te ajudar a se prevenir contra golpes. Mas lembre-se de utilizar uma senha diferente das que você usa para acessar outros aplicativos. Desconfie de links desconhecidos.

Sempre fique atento a mensagens que tenham link, você pode estar correndo o risco de ser vítima de golpe. Confie apenas em informações que são divulgadas em canais oficiais das empresas. Ah, e nunca se esqueça, para baixar aplicativos somente na loja oficial do seu aparelho.

1. Proteja seus dados pessoais

Em muitos casos nós somos os próprios responsáveis por cair em golpes, isso ocorre por conta da nossa falta de atenção. 

Se a gente parar para pensar, o seu banco e as demais instituições financeiras que você utiliza já têm acesso às suas principais informações pessoais. 

Por isso, não costumam solicitar alterações cadastrais e outras informações, como RG, CPF, senhas ou códigos de acesso, a menos que você mesmo tenha solicitado a atualização.

2. Desconfie de solicitações de senha

Solicitações inesperadas de senha são um sinal de alerta para possíveis golpes financeiros. Os golpistas frequentemente usam técnicas de engenharia social para induzir as vítimas a fornecer suas senhas, alegando serem representantes de empresas legítimas ou de instituições financeiras. 

Eles podem enviar e-mails, mensagens de texto ou até mesmo ligar, pedindo que você revele suas senhas para "verificar sua conta" ou "resolver um problema". Essas solicitações geralmente vêm acompanhadas de urgência ou ameaças, como a possibilidade de sua conta ser bloqueada. 

É importante lembrar que instituições sérias nunca pedem suas senhas por e-mail ou telefone. Se você receber uma solicitação desse tipo, desconfie imediatamente.

3. Ative o bloqueio de tela

O bloqueio de tela temporário pode ser o seu grande aliado e te ajudar a se prevenir contra golpes. Mas lembre-se de utilizar uma senha diferente das que você usa para acessar outros aplicativos. 

4. Cuidado com links desconhecidos

Sempre fique atento a mensagens que tenham link, você pode estar correndo o risco de ser vítima de golpe. Confie apenas em informações que são divulgadas em canais oficiais das empresas. 

5. Baixe aplicativos apenas de lojas oficiais

No mundo digital de hoje, baixar aplicativos é uma parte comum da nossa vida cotidiana. Porém, tenha cuidado com a origem dos aplicativos que você instala. Aplicativos baixados de fontes não oficiais podem esconder riscos significativos, incluindo golpes financeiros e roubo de dados pessoais. 

Para garantir sua segurança, baixe aplicativos apenas de lojas oficiais, como Google Play Store ou Apple App Store. Essas plataformas realizam verificações rigorosas para garantir que os aplicativos disponíveis sejam seguros e legítimos. 

Verifique sempre as avaliações e os comentários de outros usuários antes de instalar qualquer aplicativo.

6. Mantenha seus dispositivos seguros

Manter seus dispositivos seguros vai te ajudar a proteger suas finanças contra golpes e fraudes. Dispositivos vulneráveis, como smartphones, tablets e computadores, podem ser alvos de ataques que visam roubar suas informações pessoais e financeiras. 

Golpistas usam diversas técnicas, como malware, phishing e ransomware, para comprometer a segurança dos seus dados. Para garantir a segurança dos seus dispositivos, comece atualizando regularmente o sistema operacional e os aplicativos.

Atualizações frequentes corrigem falhas de segurança e protegem contra novas ameaças. Utilize senhas fortes e únicas para suas contas e ative a autenticação de dois fatores sempre que possível.

7. Verifique extratos e transações

Manter um controle rigoroso sobre seus extratos e transações é uma das melhores maneiras de se proteger contra golpes financeiros. 

A prática de revisar regularmente suas movimentações bancárias e extratos de cartão de crédito pode ajudá-lo a identificar rapidamente qualquer atividade suspeita ou não autorizada.

8. Educação financeira

Compreender conceitos básicos sobre finanças, como orçamento, investimentos e gerenciamento de crédito, pode ajudar a reconhecer e evitar fraudes. Muitas vezes, golpistas exploram a falta de conhecimento financeiro das pessoas, oferecendo oportunidades que parecem boas demais para ser verdade. 

Existem muitos recursos disponíveis, como cursos, livros e blogs, que podem ajudá-lo a adquirir o conhecimento necessário. 

Investir tempo em aprender sobre finanças não apenas protege você contra golpes, mas também proporciona uma base sólida para uma gestão financeira saudável e bem-sucedida.

9. Em casos de dúvidas, consulte o banco

Quando se trata de sua segurança financeira, é sempre melhor pecar pelo excesso de precaução. Se você receber uma mensagem suspeita, uma oferta de investimento duvidosa ou qualquer outra comunicação que levante dúvidas, consulte o seu banco antes de tomar qualquer ação. 

Golpistas frequentemente tentam enganar você com mensagens que imitam instituições financeiras, solicitando informações pessoais ou financeiras. Entrar em contato diretamente com seu banco pode esclarecer se a comunicação é legítima ou se se trata de um golpe.

Utilize os canais oficiais, como números de telefone e e-mails fornecidos pelo banco em seu site oficial, e evite clicar em links ou responder a mensagens suspeitas.

10. Esteja sempre atento

Para se proteger, desenvolva o hábito de verificar cuidadosamente qualquer oferta ou solicitação que receba. Desconfie de qualquer mensagem que exija informações pessoais, ofereça promessas de dinheiro fácil ou crie um senso de urgência. 

Sempre confirme a autenticidade de qualquer comunicação antes de agir, e prefira usar canais oficiais para interagir com instituições financeiras. Ademais, te aconselhamos a manter-se informado sobre as últimas técnicas de fraude e golpes. 

A educação contínua e o desenvolvimento de um olhar crítico para detectar sinais de alerta são essenciais para evitar ser enganado.

FAQ

Como saber se meu Pix foi clonado?

Com o crescimento do uso do PIX, aumentaram também os riscos de clonagem e fraudes. Para saber se seu PIX foi clonado, é importante ficar atento a alguns sinais e adotar medidas de proteção. Verifique regularmente seu extrato bancário e histórico de transações.

Se você perceber qualquer pagamento ou transferência que não realizou, isso pode ser um sinal de que sua conta foi comprometida. Ademais, preste atenção às notificações e alertas enviados pelo seu banco. 

Mensagens sobre transações ou alterações na sua conta que você não reconhece podem indicar um problema.

O que fazer se suspeitar de fraude no PIX?

Se você suspeitar de fraude no PIX, te aconselhamos a agir rapidamente para proteger suas finanças e minimizar possíveis danos. O primeiro passo é verificar cuidadosamente suas transações recentes. 

Analise seu extrato bancário e histórico de pagamentos para identificar qualquer movimentação que você não reconheça ou que pareça suspeita. Assim que identificar uma possível fraude, entre em contato imediatamente com seu banco. 

O banco pode bloquear sua conta ou sua chave PIX para evitar novas transações fraudulentas e iniciar uma investigação detalhada.

O que fazer se cair em um golpe financeiro?

Se você infelizmente cair em um golpe financeiro, tente manter a calma e ser rápido nas suas ações. Assim, você irá minimizar os danos e recuperar o que for possível. 

Comunique-se imediatamente com seu banco ou instituição financeira para informar sobre a fraude. Eles poderão congelar suas contas e transações para evitar mais perdas. 

Registre também um boletim de ocorrência na polícia, fornecendo todos os detalhes relevantes sobre o golpe. Isso ajudará na investigação e pode ser necessário para ações legais futuras. 

Informe também os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC, para que eles possam monitorar e alertar sobre atividades suspeitas em seu nome.

O banco pode estornar um PIX clonado?

Se você descobrir que seu PIX foi clonado e houve transações fraudulentas, a primeira dúvida que pode surgir é se o banco pode estornar o valor perdido. 

A resposta é que sim, o banco pode, em muitos casos, reverter uma transação de PIX clonado, mas há alguns passos e condições envolvidos. Entre em contato com seu banco o mais cedo possível para relatar a fraude. 

Informe todos os detalhes da transação suspeita e forneça qualquer evidência que possa ajudar na investigação. O banco começará um processo para verificar a validade da reclamação e pode bloquear sua chave PIX para evitar mais transações fraudulentas. 

O estorno do valor depende da análise do banco e das circunstâncias do caso. Se a fraude for confirmada e você tiver tomado as precauções adequadas, como notificar o banco rapidamente, é provável que o valor seja estornado. 

Porém, é importante lembrar que a responsabilidade pode variar dependendo das políticas do banco e da situação específica.

Como posso proteger minhas informações financeiras?

Para proteger suas informações financeiras seguras e evitar golpes comece utilizando senhas fortes e únicas para suas contas financeiras. Evite usar senhas óbvias ou repetidas e considere o uso de um gerenciador de senhas para armazená-las com segurança. 

Ativar a autenticação de dois fatores em suas contas bancárias e de cartão de crédito adiciona uma camada extra de proteção, exigindo um segundo código além da senha para acessar suas contas. 

Mantenha seu software de segurança, como antivírus e firewalls, sempre atualizado. Isso ajuda a proteger seu dispositivo contra malware e outras ameaças digitais. Ademais, evite acessar suas contas financeiras em redes Wi-Fi públicas ou não seguras, pois essas redes podem ser alvos fáceis para hackers.

O que fazer se suspeitar de uma mensagem de phishing?

Se você receber uma mensagem que suspeita ser um golpe de phishing, fique atento e aja com cautela. Phishing é uma tática usada por golpistas para enganar você e obter dados sensíveis, como senhas e informações bancárias. 

Não clique em nenhum link ou anexo da mensagem suspeita. Esses links podem levar a sites falsos ou instalar malware em seu dispositivo. Também evite responder à mensagem ou fornecer qualquer informação pessoal. 

Verifique também a autenticidade da comunicação entrando em contato diretamente com a instituição que alegadamente enviou a mensagem. 

Utilize canais oficiais, como números de telefone ou e-mails encontrados no site oficial da empresa, e não os contatos fornecidos na mensagem suspeita.

Quais são os cuidados ao receber ofertas de investimento promissoras?

Receber ofertas de investimento que prometem retornos rápidos e altos pode parecer ser uma coisa boa, mas te aconselhamos a abordar essas propostas com cautela para evitar golpes financeiros. 

Desconfie de promessas de lucros garantidos ou retornos muito acima da média do mercado. Investimentos legítimos sempre envolvem algum nível de risco, e ofertas que parecem boas demais para ser verdade frequentemente são armadilhas para fraudes. 

Pesquise a fundo sobre a empresa ou o indivíduo que está oferecendo o investimento. Verifique sua reputação, consulte opiniões de outros investidores e confirme se estão registrados em órgãos reguladores financeiros, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) no Brasil.

Como identificar um site falso de compras online?

Fazer compras online oferece conveniência, mas também exige atenção para evitar sites falsos que podem roubar suas informações e seu dinheiro. Antes de considerar comprar em qualquer lugar na internet, verifique a URL do site. 

Sites confiáveis geralmente têm um endereço que corresponde ao nome da empresa e usa "https" no início, indicando uma conexão segura. Eventos como o Dia Livre de Impostos são oportunidades para adquirir produtos sem a carga tributária, mas é importante redobrar a atenção e garantir que o site onde você está comprando seja legítimo para evitar fraudes. 

Desconfie de sites com URLs estranhas ou que usem um domínio genérico como ".com.co". Confira a presença de informações de contato e de uma política de privacidade. 

Sites legítimos fornecem detalhes claros sobre como entrar em contato com o serviço de atendimento ao cliente e têm uma política de privacidade visível que explica como suas informações serão usadas e protegidas. Leia avaliações e comentários de outros clientes.

Procure por opiniões em sites de revisão independentes e nas redes sociais para verificar a reputação do site.

Conclusão

Em resumo, a atenção e a precaução são suas melhores armas contra golpes financeiros. Sempre desconfie de qualquer transação ou comunicação que pareça suspeita, e não hesite em investigar a fundo antes de tomar qualquer ação. 

Verifique a autenticidade de ofertas e solicitações, e utilize apenas canais seguros para compartilhar informações pessoais e financeiras. 

Ao manter-se vigilante e educado sobre as práticas comuns de fraude, você reduz significativamente o risco de ser enganado. Lembre-se de que a proteção das suas finanças começa com a sua própria prudência e conhecimento.