Já dizia o ditado: a união faz a força. Por isso, o planejamento financeiro familiar é uma ferramenta para organizar os ganhos, gastos e objetivos, considerando a realidade de cada família.
Manter a saúde financeira em dia não é uma tarefa fácil. E o índice de endividamento dos brasileiros consegue deixar isso bem claro: em 2021, o nível de endividamento médio das famílias foi o maior em 11 anos, chegando a 70,9%, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio.
Assim, fazer um planejamento financeiro familiar pode ser uma boa estratégia para organizar as contas e até ir além: conseguir planejar a vida financeira para alcançar os sonhos da família, deixando de se organizar apenas para os boletos que chegam todo mês.
Por que é importante fazer um planejamento financeiro familiar?
Conseguir administrar o que entra e sai do bolso é ainda mais necessário quando existem diferentes fontes de renda e mais despesas para administrar. Por isso, a educação financeira familiar é essencial para manter o trem nos trilhos e seguir na direção certa.
Uma das ferramentas mais importantes para organizar tudo isso é o planejamento financeiro familiar. E aqui é bom deixar claro que planejar não significa necessariamente criar uma planilha difícil, com mais de 10 categorias e muitas fórmulas.
Inclusive, quanto mais simples o planejamento financeiro familiar, melhor pra você entender o que acontece no mês, no ano e até no dia a dia. Assim fica muito mais fácil perceber onde dá pra economizar, por exemplo. E pode ser o pontapé inicial para realocar essa grana em lugares que façam mais sentido para os planos da família.
Planejamento financeiro familiar: como colocar em prática?
Foto por Alberto Casetta no Unsplash
Quando falamos sobre o orçamento doméstico no dia a dia, as principais gestoras desse dinheiro são as mulheres. 8 em cada 10 estão altamente envolvidas na administração das despesas da casa e no pagamento de contas, segundo uma pesquisa do banco UBS.
Mas por outro lado, quando as decisões financeiras são de longo prazo, como planejar a aposentadoria, apenas 23% das mulheres são responsáveis por essa tarefa. Enquanto isso, 58% das mulheres casadas delegam essa responsabilidade aos parceiros.
Por isso, o primeiro passo para organizar o orçamento é conseguir falar abertamente sobre dinheiro. Evitar um assunto tão presente na vida de todo mundo só vai gerar atraso nos planos para o futuro, além de prejuízos. Faz parte do processo de educação financeira familiar incluir não só os cônjuges nessa conversa, mas os filhos também.
Na lista de gastos familiares, o mais importante é conseguir visualizar tudo o que entra e sai do bolso relacionado às despesas da casa. Pode ser em um caderninho, numa planilha ou até em um grupo de whatsapp com a família que seja específico para essa função.
O importante é entender de forma simples para onde o dinheiro está indo. E para não perder nada de vista, separe os gastos em categorias. Olha só:
Foto por Iryna Tysiak no Unsplash
Depois de fazer um raio-x nas finanças da casa, calcule a diferença entre a(s) fonte(s) de renda e as despesas no planejamento financeiro familiar. No fim do mês, depois de pagar tudo o que estava previsto, a conta fica no vermelho ou no azul? Dessa forma você consegue saber com precisão qual é a realidade financeira da família no momento atual.
Independentemente do resultado, esse diagnóstico não precisa limitar os sonhos e planos, viu? Muito pelo contrário: vai ser essencial para saber qual caminho tem que ser percorrido para alcançar cada conquista, e quanto tempo será necessário para chegar lá. Tudo isso com base nos números e a partir da organização financeira familiar.
É nessa etapa que a família pode analisar mais a fundo cada despesa que foi listada e pensar onde é possível economizar. Com todo mundo ajudando um pouco fica mais fácil cortar alguns gastos desnecessários ou que não sejam prioridade nesse momento.
Já dizia o ditado: a união faz a força. Por isso, o planejamento financeiro familiar é uma ferramenta para organizar os ganhos, gastos e objetivos, considerando a realidade de cada família.
Manter a saúde financeira em dia não é uma tarefa fácil. E o índice de endividamento dos brasileiros consegue deixar isso bem claro: em 2021, o nível de endividamento médio das famílias foi o maior em 11 anos, chegando a 70,9%, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio.
Assim, fazer um planejamento financeiro familiar pode ser uma boa estratégia para organizar as contas e até ir além: conseguir planejar a vida financeira para alcançar os sonhos da família, deixando de se organizar apenas para os boletos que chegam todo mês.
Conseguir administrar o que entra e sai do bolso é ainda mais necessário quando existem diferentes fontes de renda e mais despesas para administrar. Por isso, a educação financeira familiar é essencial para manter o trem nos trilhos e seguir na direção certa.
Uma das ferramentas mais importantes para organizar tudo isso é o planejamento financeiro familiar. E aqui é bom deixar claro que planejar não significa necessariamente criar uma planilha difícil, com mais de 10 categorias e muitas fórmulas.
Inclusive, quanto mais simples o planejamento financeiro familiar, melhor pra você entender o que acontece no mês, no ano e até no dia a dia. Assim fica muito mais fácil perceber onde dá pra economizar, por exemplo. E pode ser o pontapé inicial para realocar essa grana em lugares que façam mais sentido para os planos da família.
Quando falamos sobre o orçamento doméstico no dia a dia, as principais gestoras desse dinheiro são as mulheres. 8 em cada 10 estão altamente envolvidas na administração das despesas da casa e no pagamento de contas, segundo uma pesquisa do banco UBS.
Mas por outro lado, quando as decisões financeiras são de longo prazo, como planejar a aposentadoria, apenas 23% das mulheres são responsáveis por essa tarefa. Enquanto isso, 58% das mulheres casadas delegam essa responsabilidade aos parceiros.
Por isso, o primeiro passo para organizar o orçamento é conseguir falar abertamente sobre dinheiro. Evitar um assunto tão presente na vida de todo mundo só vai gerar atraso nos planos para o futuro, além de prejuízos. Faz parte do processo de educação financeira familiar incluir não só os cônjuges nessa conversa, mas os filhos também.
Na lista de gastos familiares, o mais importante é conseguir visualizar tudo o que entra e sai do bolso relacionado às despesas da casa. Pode ser em um caderninho, numa planilha ou até em um grupo de whatsapp com a família que seja específico para essa função.
O importante é entender de forma simples para onde o dinheiro está indo. E para não perder nada de vista, separe os gastos em categorias. Olha só:
Despesas fixas: como o próprio nome já diz, as despesas fixas são aquelas que chegam todo mês com o mesmo valor, como aluguel, prestação da casa, iptu, ipva, mensalidade da escola e demais cursos, etc.
Despesas variáveis: as despesas variáveis também sempre chegam, mas o valor pode mudar dependendo do mês, como conta de luz, conta de água, cartão de crédito, transporte, mercado, feira, gás, gastos com saúde (remédios, consultas, exames) e até imprevistos.
Extras: são os gastos que não pesam no bolso todo mês, mas é bom se planejar para não gastar além do que pode. Alguns exemplos são: a compra do material escolar no início do ano, reparos na casa, lazer, compra de roupas, etc.
Depois de fazer um raio-x nas finanças da casa, calcule a diferença entre a(s) fonte(s) de renda e as despesas no planejamento financeiro familiar. No fim do mês, depois de pagar tudo o que estava previsto, a conta fica no vermelho ou no azul? Dessa forma você consegue saber com precisão qual é a realidade financeira da família no momento atual.
Independentemente do resultado, esse diagnóstico não precisa limitar os sonhos e planos, viu? Muito pelo contrário: vai ser essencial para saber qual caminho tem que ser percorrido para alcançar cada conquista, e quanto tempo será necessário para chegar lá. Tudo isso com base nos números e a partir da organização financeira familiar.
É nessa etapa que a família pode analisar mais a fundo cada despesa que foi listada e pensar onde é possível economizar. Com todo mundo ajudando um pouco fica mais fácil cortar alguns gastos desnecessários ou que não sejam prioridade nesse momento.
As chances de você e sua família já terem esses objetivos em mente são bem grandes, mas agora é hora de colocar no papel (ou na planilha, no bloco de notas, como preferir). Seja viajar, reformar a casa, quitar as dívidas ou guardar uma grana pra curtir a aposentadoria, reserve um espaço para o sonho de vocês no planejamento financeiro familiar.
Calcule o preço total para atingir essa meta e divida em parcelas que caibam no orçamento todo mês. Depois é só pagar, assim como se estivesse pagando uma conta. Desse jeito fica mais fácil ter constância na hora de economizar e também evita que o dinheiro seja gasto com outras coisas até o fim do mês.
A gente nunca sabe quando os imprevistos vão acontecer, mas sabemos que eles aparecem uma hora ou outra. Por isso, manter uma reserva de emergência inclusa no planejamento financeiro familiar é importante para que a família esteja preparada em situações de emergência.
Mas como conciliar guardar dinheiro para atingir os objetivos e fazer uma reserva de emergência ao mesmo tempo?
É bem difícil abraçar o mundo todo de uma vez, principalmente quando o orçamento é reduzido e as contas não param de chegar. Então, fazer essa gestão do dinheiro vai depender muito das prioridades de cada família. Se a meta for quitar dívidas, por exemplo, vale a pena economizar para pagar a pendência ou fazer um acordo com parcelas que fazem sentido, e aí depois focar na reserva financeira.
Mas mesmo assim, fazer uma reserva de emergência não precisa ser um bicho de sete cabeças: pode começar guardando 10 reais por mês, por exemplo. Qualquer quantia é válida e pode ser uma mão na roda para evitar um baque no orçamento quando algum imprevisto aparecer.
E aí, bora colocar a mão na massa? Lembre-se que para fazer o planejamento financeiro familiar não precisa ser nada mirabolante, o mais importante é começar e tornar isso um hábito, beleza?
Depois conta pra gente nas nossas redes sociais se está dando certo, ok? Queremos saber! Vamos junttos 👊🧡