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Educação Financeira
por
Redação Jeitto
February 9, 2022
Como fazer um planejamento financeiro familiar
Veja como colocar em prática a organização financeira familiar para ir além de só pagar os boletos

Já dizia o ditado: a união faz a força. Por isso, o planejamento financeiro familiar é uma ferramenta para organizar os ganhos, gastos e objetivos, considerando a realidade de cada família. 


Manter a saúde financeira em dia não é uma tarefa fácil. E o índice de endividamento dos brasileiros consegue deixar isso bem claro: em 2021, o nível de endividamento médio das famílias foi o maior em 11 anos, chegando a 70,9%, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio. 


Assim, fazer um planejamento financeiro familiar pode ser uma boa estratégia para organizar as contas e até ir além: conseguir planejar a vida financeira para alcançar os sonhos da família, deixando de se organizar apenas para os boletos que chegam todo mês.


Por que é importante fazer um planejamento financeiro familiar? 


Conseguir administrar o que entra e sai do bolso é ainda mais necessário quando existem diferentes fontes de renda e mais despesas para administrar. Por isso, a educação financeira familiar é essencial para manter o trem nos trilhos e seguir na direção certa. 


Uma das ferramentas mais importantes para organizar tudo isso é o planejamento financeiro familiar. E aqui é bom deixar claro que planejar não significa necessariamente criar uma planilha difícil, com mais de 10 categorias e muitas fórmulas. 


Inclusive, quanto mais simples o planejamento financeiro familiar, melhor pra você entender o que acontece no mês, no ano e até no dia a dia. Assim fica muito mais fácil perceber onde dá pra economizar, por exemplo. E pode ser o pontapé inicial para realocar essa grana em lugares que façam mais sentido para os planos da família. 



Planejamento financeiro familiar: como colocar em prática? 


  1. Planejamento financeiro familiar se faz em família 


Foto por Alberto Casetta no Unsplash


Quando falamos sobre o orçamento doméstico no dia a dia, as principais gestoras desse dinheiro são as mulheres. 8 em cada 10 estão altamente envolvidas na administração das despesas da casa e no pagamento de contas, segundo uma pesquisa do banco UBS. 


Mas por outro lado, quando as decisões financeiras são de longo prazo, como planejar a aposentadoria, apenas 23% das mulheres são responsáveis por essa tarefa. Enquanto isso, 58% das mulheres casadas delegam essa responsabilidade aos parceiros. 


Por isso, o primeiro passo para organizar o orçamento é conseguir falar abertamente sobre dinheiro. Evitar um assunto tão presente na vida de todo mundo só vai gerar atraso nos planos para o futuro, além de prejuízos. Faz parte do processo de educação financeira familiar incluir não só os cônjuges nessa conversa, mas os filhos também. 


  1. Hora de listar os gastos familiares



Na lista de gastos familiares, o mais importante é conseguir visualizar tudo o que entra e sai do bolso relacionado às despesas da casa. Pode ser em um caderninho, numa planilha ou até em um grupo de whatsapp com a família que seja específico para essa função. 


O importante é entender de forma simples para onde o dinheiro está indo. E para não perder nada de vista, separe os gastos em categorias. Olha só:


  • Despesas fixas: como o próprio nome já diz, as despesas fixas são aquelas que chegam todo mês com o mesmo valor, como aluguel, prestação da casa, iptu, ipva, mensalidade da escola e demais cursos, etc. 
  • Despesas variáveis: as despesas variáveis também sempre chegam, mas o valor pode mudar dependendo do mês, como conta de luz, conta de água, cartão de crédito, transporte, mercado, feira, gás, gastos com saúde (remédios, consultas, exames) e até imprevistos. 
  • Extras: são os gastos que não pesam no bolso todo mês, mas é bom se planejar para não gastar além do que pode. Alguns exemplos são: a compra do material escolar no início do ano, reparos na casa, lazer, compra de roupas, etc. 



  1. Faça um balanço no planejamento financeiro familiar 


Foto por Iryna Tysiak no Unsplash


Depois de fazer um raio-x nas finanças da casa, calcule a diferença entre a(s) fonte(s) de renda e as despesas no planejamento financeiro familiar. No fim do mês, depois de pagar tudo o que estava previsto, a conta fica no vermelho ou no azul? Dessa forma você consegue saber com precisão qual é a realidade financeira da família no momento atual. 


Independentemente do resultado, esse diagnóstico não precisa limitar os sonhos e planos, viu? Muito pelo contrário: vai ser essencial para saber qual caminho tem que ser percorrido para alcançar cada conquista, e quanto tempo será necessário para chegar lá. Tudo isso com base nos números e a partir da organização financeira familiar


É nessa etapa que a família pode analisar mais a fundo cada despesa que foi listada e pensar onde é possível economizar. Com todo mundo ajudando um pouco fica mais fácil cortar alguns gastos desnecessários ou que não sejam prioridade nesse momento. 


Aqui a gente listou uma série de dicas para economizar dinheiro a partir da sua realidade financeira. 


Já dizia o ditado: a união faz a força. Por isso, o planejamento financeiro familiar é uma ferramenta para organizar os ganhos, gastos e objetivos, considerando a realidade de cada família. 

Manter a saúde financeira em dia não é uma tarefa fácil. E o índice de endividamento dos brasileiros consegue deixar isso bem claro: em 2021, o nível de endividamento médio das famílias foi o maior em 11 anos, chegando a 70,9%, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio. 

Assim, fazer um planejamento financeiro familiar pode ser uma boa estratégia para organizar as contas e até ir além: conseguir planejar a vida financeira para alcançar os sonhos da família, deixando de se organizar apenas para os boletos que chegam todo mês.

Por que é importante fazer um planejamento financeiro familiar? 


Conseguir administrar o que entra e sai do bolso é ainda mais necessário quando existem diferentes fontes de renda e mais despesas para administrar. Por isso, a educação financeira familiar é essencial para manter o trem nos trilhos e seguir na direção certa. 

Uma das ferramentas mais importantes para organizar tudo isso é o planejamento financeiro familiar. E aqui é bom deixar claro que planejar não significa necessariamente criar uma planilha difícil, com mais de 10 categorias e muitas fórmulas. 

Inclusive, quanto mais simples o planejamento financeiro familiar, melhor pra você entender o que acontece no mês, no ano e até no dia a dia. Assim fica muito mais fácil perceber onde dá pra economizar, por exemplo. E pode ser o pontapé inicial para realocar essa grana em lugares que façam mais sentido para os planos da família. 

Planejamento financeiro familiar: como colocar em prática? 

 1. Planejamento financeiro familiar se faz em família 

Planejamento financeiro familiar

Quando falamos sobre o orçamento doméstico no dia a dia, as principais gestoras desse dinheiro são as mulheres. 8 em cada 10 estão altamente envolvidas na administração das despesas da casa e no pagamento de contas, segundo uma pesquisa do banco UBS. 

Mas por outro lado, quando as decisões financeiras são de longo prazo, como planejar a aposentadoria, apenas 23% das mulheres são responsáveis por essa tarefa. Enquanto isso, 58% das mulheres casadas delegam essa responsabilidade aos parceiros. 

Por isso, o primeiro passo para organizar o orçamento é conseguir falar abertamente sobre dinheiro. Evitar um assunto tão presente na vida de todo mundo só vai gerar atraso nos planos para o futuro, além de prejuízos. Faz parte do processo de educação financeira familiar incluir não só os cônjuges nessa conversa, mas os filhos também.   

 2. Hora de listar os gastos familiares

Lista de gastos familiares

Na lista de gastos familiares, o mais importante é conseguir visualizar tudo o que entra e sai do bolso relacionado às despesas da casa. Pode ser em um caderninho, numa planilha ou até em um grupo de whatsapp com a família que seja específico para essa função. 

O importante é entender de forma simples para onde o dinheiro está indo. E para não perder nada de vista, separe os gastos em categorias. Olha só:


Despesas fixas: como o próprio nome já diz, as despesas fixas são aquelas que chegam todo mês com o mesmo valor, como aluguel, prestação da casa, iptu, ipva, mensalidade da escola e demais cursos, etc. 
Despesas variáveis: as despesas variáveis também sempre chegam, mas o valor pode mudar dependendo do mês, como conta de luz, conta de água, cartão de crédito, transporte, mercado, feira, gás, gastos com saúde (remédios, consultas, exames) e até imprevistos. 
Extras: são os gastos que não pesam no bolso todo mês, mas é bom se planejar para não gastar além do que pode. Alguns exemplos são: a compra do material escolar no início do ano, reparos na casa, lazer, compra de roupas, etc. 

3. Faça um balanço no planejamento financeiro familiar

Balanço no planejamento financeiro familiar

Depois de fazer um raio-x nas finanças da casa, calcule a diferença entre a(s) fonte(s) de renda e as despesas no planejamento financeiro familiar. No fim do mês, depois de pagar tudo o que estava previsto, a conta fica no vermelho ou no azul? Dessa forma você consegue saber com precisão qual é a realidade financeira da família no momento atual. 

Independentemente do resultado, esse diagnóstico não precisa limitar os sonhos e planos, viu? Muito pelo contrário: vai ser essencial para saber qual caminho tem que ser percorrido para alcançar cada conquista, e quanto tempo será necessário para chegar lá. Tudo isso com base nos números e a partir da organização financeira familiar

É nessa etapa que a família pode analisar mais a fundo cada despesa que foi listada e pensar onde é possível economizar. Com todo mundo ajudando um pouco fica mais fácil cortar alguns gastos desnecessários ou que não sejam prioridade nesse momento. 

Aqui a gente listou uma série de dicas para economizar dinheiro a partir da sua realidade financeira. 

 4. Coloque os objetivos no planejamento financeiro familiar

Objetivos no planejamento financeiro familiar

As chances de você e sua família já terem esses objetivos em mente são bem grandes, mas agora é hora de colocar no papel (ou na planilha, no bloco de notas, como preferir). Seja viajar, reformar a casa, quitar as dívidas ou guardar uma grana pra curtir a aposentadoria, reserve um espaço para o sonho de vocês no planejamento financeiro familiar

Calcule o preço total para atingir essa meta e divida em parcelas que caibam no orçamento todo mês. Depois é só pagar, assim como se estivesse pagando uma conta. Desse jeito fica mais fácil ter constância na hora de economizar e também evita que o dinheiro seja gasto com outras coisas até o fim do mês.

5. Crie uma reserva de emergência

Reserva de emergência no planejamento financeiro familiar

A gente nunca sabe quando os imprevistos vão acontecer, mas sabemos que eles aparecem uma hora ou outra. Por isso, manter uma reserva de emergência inclusa no planejamento financeiro familiar é importante para que a família esteja preparada em situações de emergência.

Mas como conciliar guardar dinheiro para atingir os objetivos e fazer uma reserva de emergência ao mesmo tempo? 

É bem difícil abraçar o mundo todo de uma vez, principalmente quando o orçamento é reduzido e as contas não param de chegar. Então, fazer essa gestão do dinheiro vai depender muito das prioridades de cada família. Se a meta for quitar dívidas, por exemplo, vale a pena economizar para pagar a pendência ou fazer um acordo com parcelas que fazem sentido, e aí depois focar na reserva financeira.

Mas mesmo assim, fazer uma reserva de emergência não precisa ser um bicho de sete cabeças: pode começar guardando 10 reais por mês, por exemplo. Qualquer quantia é válida e pode ser uma mão na roda para evitar um baque no orçamento quando algum imprevisto aparecer.

E aí, bora colocar a mão na massa? Lembre-se que para fazer o planejamento financeiro familiar não precisa ser nada mirabolante, o mais importante é começar e tornar isso um hábito, beleza? 

Depois conta pra gente nas nossas redes sociais se está dando certo, ok? Queremos saber! Vamos junttos 👊🧡

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